银行对借款人处罚应保证保障正常生活

（一)加强贷前调查，提高评估质量。贷款调查和项目评估质量的好坏直接影响到信贷决策的科学性。要认真进行贷前调查评估，从借款企业的整体经济实力、项目的承建能力、抗市场风险能力来全面分析论证其能否按期归还银行贷款本息。既要客观公正地评价贷款项目和企业的优势，又要对其风险及其风险控制的可行性进行分析判断。正确处理好把握商机与提高评估质量的关系，既不影响贷款营销，又防范了风险。（二)把好贷前审批关，提高决策的科学性。把好贷前审批关，一是在贷款审批发放前，审批人要全面考察企业、项目风险状况，既侧重眼前风险，又要重视风险预测，严格掌握贷款发放标准，落实贷款发放条件。首先要重点审查客户的经营情况、信用状况，判断客户的还款意愿、还款能力及其变化趋势；其次再考虑第二还款来源情况，审查保证人是否具备担保能力，担保意愿是否真实，抵押物的设定是否合理，确保抵押的合法性。在此基础上综合评价资本收益情况，结合行业、地区、客户信贷风险积累情况，决定是否发放贷款。二是实行审批人垂直管理，减少审批环节及本级管理对审批工作的影响，提高审批质量和效率。在审批过程中要注意以下两点：一是片面强调客户所在行业、地区的优势，无视企业自身的弱点，盲目放贷而形成不良二是片面强调客户自身的良好信誉和还款能力，忽视其地区和行业风险而形成不良。 原问题：《银行信贷对工作不负责任或造成风险和损失部门的人员也应予以什么处罚》